住宅ローンの借り換えを検討するときに最も大事なのは、借り換える前と後の金利差です！
金利差が生じれば生じるほど、これからの長い返済期間において総返済額が変わってくるからです。
ただし、それだけで銀行を選んでしまうと失敗するかもしれません。
なぜなら、住宅ローンの借り換えには金利差以外に「借り換えにかかる手数料」を考慮する必要があるからです。
今回は、住宅ローンの借り換えにかかる手数料について説明していきます。
記事の目次
借り換え諸費用や手数料
住宅ローンの借り換えにかかる手数料とは、銀行の事務手数料であったり、司法書士などに依頼した時に発生する抵当権設定費用などのことを示します。
借り換え諸費用や手数料の種類
住宅ローンの借り換え手数料には様々なものがありますが、大体下記を想定しておけば問題ないと思います。
- 融資手数料
- 保証料
- 団体信用生命保険料
- 印紙税
- 登録免許税（抵当権設定）
- 登録免許税（抵当権抹消）
- 抵当権設定・抹消の司法書士報酬
諸費用や手数料の相場はどれくらい？
はっきり言って諸費用や手数料の一律の相場を比較することは難しいですが、下記のような大まかな相場を把握しておきましょう！
詳細な諸費用や手数料相場は、都度銀行に確認するのがおススメです。
| 融資手数料の相場 | 手数料とは別の保証料の有無によって変動があります。保証料がない場合は「借入金額×2％」が一般的です。保証料がある場合は3万円（税抜き）が多いです。 |
|---|---|
| 保証料の相場 | 「一括払い」と「金利上乗せ」2パターンがあります。一括払いでは審査や銀行によって異なりますが「618,330円～2,164,410円※3,000万の場合」です。金利上乗せの場合は、0.2％が一般的な基準です。 |
| 団体信用生命保険料 | 多くの銀行では金利に含まれていることが一般的なので、特に基準は設けておりません。 |
| 印紙税 | 印紙税は、借り換えローンの金額によって異なります。多くの人が該当する1,000万円超~5,000万円以下の場合は、2万円です。5,000万円超～1億円以下は6万円。1億円超～5億円以下の場合は10万円となります。記載にない金額の方は、国税庁HPで確認してください。※新築時に該当する印紙税の軽減措置は借り換えでは該当しません。 |
| 登録免許税（抵当権抹消） | 抵当権の抹消にかかる諸費用は、不動産の数×1,000円です。戸建ての場合は土地と建物別々のカウントなりますので2,000円です。 |
| 登録免許税（抵当権設定） | 抵当権から借り換え前の銀行の名を外した後には、新規借入先の銀行の設定登記が必要になってきます。その抵当権設定に必要な金額は「借り換え金額×0.4％」が掛かります。 |
| 抵当権設定・抹消の司法書士費用 | 抵当権の申請手続きは煩雑なもので、司法書士に依頼をすることの方が多いです。したがって司法書士への報酬が必要となります。抵当権の設定と抹消セットで3万円でやってくれるところもありますが、10万円の所もあります。6,7万円前後を基準に考えておきましょう。 |
手数料込みで借りられる住宅ローンはある？
住宅ローン借り換えにかかる手数料や諸費用を説明してきましたが、実際にかかってくる手数料はかなり高額になってきます。
普段の住宅ローンの返済に加えて、手数料の負担が一時的になると負担に感じられる方もいらっしゃるのではないでしょうか。
昔であれば、借り換え手数料は自己資金にて支払うことが一般的でしたが、最近のネット銀行は手数料や諸費用込みで借りられる銀行もあります。
その中でも特にオススメなのが「auじぶん銀行」です。auじぶん銀行の諸費用も借りられる住宅ローンは下記の説明をご確認ください。
「auじぶん銀行」の諸費用込みで借りられる住宅ローンがオススメ
諸費用も込みで住宅ローンを借りるのであれば、「auじぶん銀行」は選択肢から外せません！なぜなら「
auじぶん銀行」は住宅ローン金利が低金利でありながら諸費用も込みで住宅ローンを借りることが可能だからです。ネット銀行ならではの魅力的な住宅ローン商品です。
| auじぶん銀行の住宅ローン金利 | |
|---|---|
| 変動金利 | １０年固定金利 |
|
当初期間引下げプラン0.41% ※2020年9月時点 |
当初期間引下げプラン0.540% ※2020年10月時点 |
印紙税、登録免許税、司法書士、土地家屋調査士の手数料、火災保険、地震保険料、仲介手数料、引っ越し費用などがauじぶん銀行の住宅ローンの中に諸費用として含めることができます！
諸費用込みでも住宅ローン商品が変わらないのが良心的！
諸費用込みの場合だと、銀行によっては紹介される住宅ローン商品が変わってきて、金利もサービスもまるっきり違う！なんてこともありますが、auじぶん銀行は諸費用込みでも紹介される住宅ローンは変わらないので良心的です！
手元に自己資金がないからとあきらめることが無いようにしましょう！
その他の諸費用や必要経費
借り換え選定に必要な諸費用や手数料を紹介しましたが、その他かかってくる費用がございます。
具体的には「住民票」「登記簿謄本」「印鑑証明書」が掛かってきます。
借り換え手数料が安い銀行
| 銀行名 | 借り入れ可能な諸費用 |
|---|---|
| イオン銀行 | 取扱手数料、火災保険料、登記費用、印紙代、借り換え時に発生する諸費用 |
| auじぶん銀行 | 印紙税、登録免許税、司法書士、事務手数料、火災保険料、地震保険料など※auじぶん銀行は、価格com住宅ローン人気ランキングNo.1！
諸費用も含めて借り入れする場合でオススメの住宅ローンです！金利も低くて魅力的です！ |
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