人生で最も大きな購入であるマイホームを買うときに必要になるのが、住宅ローンの存在です。
住宅ローンには、銀行の審査が当然存在しております。その審査項目には、マイホームの資産価値だけではなく年齢、年収など様々な項目を多面的に審査します。その中の審査項目の一つが勤続年数です。昔に住宅ローンを借りる際によく言われていたのは、最低3年以上でないと審査に通らないと言われてきました。ところが最近はそうでもない銀行も多いです。
今回は、なぜ勤続年数が審査項目であるのか、そしてどの銀行が勤続年数1年未満でも住宅ローンが申し込めるのか説明していきます。
勤続年数と住宅ローンの審査の関係は、下記記事で詳細に説明しています。
もし、勤続年数で審査基準に不安なら複数銀行に一括で仮審査が申し込める住宅ローン一括審査申込
を行えば融資条件にあう銀行最大6社に仮審査を行うことができます！
記事の目次
なぜ勤続年数が住宅ローンの審査項目に？
なぜ、勤続年数が審査項目なのか、それを理解するためには審査の本質を理解する必要があります。
また、転職歴が多いと住宅ローンの審査時に金融機関が定めた書式による履歴書の提出を求められることもあります。
理由：銀行の審査は「ヒトの信頼・信用」でお金を貸している
銀行がお金を貸してくれるのは、年収以上に人への「信頼・信用」で審査をしています。
もちろん申し込む属性（年収、年齢、職業）も大事であることは当然ですが、どんなに年収が高くても携帯代金を滞納し続ける人は、信用がないですよね？
それと同じように、転職を繰り返して会社を転々とする人には、貸し手（銀行）が不安になります。果たして、これから住宅ローンを返済するにあたり、長い期間安定して返済してくれるのかが不安になるのです。
勤続年数が短い場合の理由を聞かれたら、転職理由の前向きな理由が望ましい
住宅ローンを申し込む時に、転職理由の多さを確認されることもありますが、転職理由が「ステップアップ」など前向きな理由があるのが望ましいです。
転職履歴の一貫性もある程度重要
そして転職履歴が多い人は、これまでの仕事の内容が一貫しているかも重要です。ステップアップを理由にした場合で転職履歴を見た時に同じような仕事内容でステップアップになっているかどうかも金融機関はチェックします。
勤続年数が短いと金利が高い銀行になってしまう！？
信用が少ない人の多くは借りられる銀行が少なく、金利が高い銀行しか申し込むことができない時代でした。
ところが、最近の勤続年数が短い人でも、金利が高い銀行ではなく、他のみんなと同じような金利で借り入れることができるようになってきました。
勤続年数は重要。だけど時代が変わった
勤続年数と住宅ローンの審査は密接な関係にあります。そのため、勤続年数が長い方が審査に有利になりがちなのは、今も昔も変わっていません。
ところが時代は変わりました。
なぜなら、終身雇用が破綻しているからです。つまり、会社に長く勤続しているから、住宅ローンの返済が安定しているとは言えない時代になったのです。
そういった時代も作用して、昨今は勤続年数だけで住宅ローンの審査を断らない銀行も非常に増えてきました。
引用：国土交通省「平成２９年度民間住宅ローンの実態に関する調査」より一部データを抜粋
また、銀行が融資を行う際にチェックする項目の中で、勤続年数の順位は8位となっています。審査基準の上位3つを見てみると、「完済時年齢」「健康状態」「借入時年齢」となっています。つまり、勤続年数より大事な住宅ローンの審査基準が多いと考えられます。
引用：国土交通省「平成２９年度民間住宅ローンの実態に関する調査」より一部データを抜粋
上記の調査データは、銀行に対して「融資を扱う際に考慮する項目」を調査したデータの中から、「勤続年数」と答えた銀行の割合です。平成28年の調査では勤続年数を融資を行う際に考慮すると回答した銀行の割合は97.2％でしたが、翌年の平成29年は92.7％と割合が減少しています。このように勤続年数を融資を行う際に考慮しない銀行も増えたことから、勤続年数によって審査が落ちるケースも少なくなります。
勤続半年や1年未満でも住宅ローンが申し込める銀行
では、これからは勤続年数が半年であったり1年未満でも住宅ローンを申し込むことができる銀行を紹介していきます。
| 銀行 | 勤続年数の審査基準 |
|---|---|
転職後1年未満の方は全ての職歴が記載された職歴書が必要。 |
|
1年未満の場合は、所得証明書類に加え、現勤務先での事業所印のある年収見込証明書（年収記載の雇用契約書・採用通知書、年収見込証明書や給与明細書）の提出が必要 |
転職半年未満でも相談OKな【新生銀行】
勤続年数が短いことで不安なのであれば、新生銀行に住宅ローンの相談をすることをお勧めします。転職歴の有無や転職したばかりでも住宅ローンの相談をすることが可能です。
- 転職したばかりでもお申し込みできます！
- 転職歴の有無によって、適用金利や諸費用が変わることはありません！
- 安心の専任体制！
本当に勤続年数短くても問題ないの！？
以前に勤続年数が短くて、住宅ローン審査を断られた方はこんな良い金利条件の銀行で借りられるの？と思うかもしれませんが、不安はご無用です。
なぜなら、公式HPにも勤続年数に関する言及はされております。下記はHPからの引用です。
質問：転職したばかりですが、住宅ローンは申し込みできますか？
答え：お申込は可能です。申込書に転職履歴を明記ください。
また、会社員の方で昨年度もしくは今年度に現在の勤務先へ転職された場合は、「必要書類について」に記載された所得証明書類に加え、現勤務先での事業所印のある年収見込証明書（年収記載の雇用契約書・採用通知書、年収見込証明書や給与明細書）の提出が必要です。引用元：「
新生銀行HP」より
審査断られたらどうする？
残念ながら、先ほど列挙した銀行でも勤続年数が半年や1年だと、審査が断られる可能性もあります。そうなったら今の条件でも住宅ローン申込を許可してくれる銀行を地道に探していくことになります。その時に、効率よく銀行探しができるのが、住宅ローン一括審査申込です。あれこれ面倒な銀行への問合せを一括でしてくれて、自分の審査条件にマッチした銀行探しが可能です！
フラット35取り扱い銀行もあり
勤続年数短くて審査に不安なのであれば、「フラット35」がおすすめです！
フラット35は新生銀行と同様に、勤続年数における審査基準はありません。勤続年数が短くても収入が証明できる１カ月分の給与証明書を提出すれば、審査が可能です！
フラット35は、借入時金利が変動しない安定志向の住宅ローンです。取り扱い銀行は多数存在します。ただ、勤続年数1か月でもOKとしてくれる銀行は多くありません。その場合は、住宅ローン一括審査申込で融資をしてくれる銀行を一気に探すのが効率的です。
勤続年数が短いと、適用住宅ローン金利があがる？
勤続年数が短くても、住宅ローンの申し込みは可能です。ただし、残念ながら転職回数や勤続年数に応じて、審査の結果住宅ローン金利が上がってしまうことがあります。銀行側からすると勤続年数が短いことを返済リスクがあると判断して、金利を上げるというケースがあります。
もし勤続年数が短い人で、金利が低い住宅ローンを探すなら、最新No.1金利 オンライン型住宅ローンサービス「モゲチェック」がおススメです。おすすめ理由は、金利が低い順から銀行の審査を行ってくれますので、あなたの申し込み情報を基にした審査を受けて、低い金利の銀行探しが可能です。総数120程度の銀行の中から、低金利の銀行順に審査をしてくれますので、最適な住宅ローン探しがあっという間です。
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勤続年数は3年経過がいいとされる理由
石の上にも三年という言葉があるように、銀行は１つの会社に３年勤続することを評価する側面があります。
なぜなら、3年以内の離職率というものが高いと言えるからです。どの人にも当てはまるわけではありませんが、3年続けば今後も安定して勤続する可能性が高いと銀行が評価してくれます。
勤続年数半年や1年未満の場合
勤続年数１カ月でも住宅ローン審査を諦める必要はありませんが、勤続年数半年や1年出会っても住宅ローンを諦める必要はありません。
むしろ、そのぐらいから住宅ローンの審査に通りやすい銀行も増えてきます。
下記は勤続年数半年や1年立った人でも住宅ローン申し込み可能な銀行を紹介しております！
昔に比べて融資条件が緩和されてきた昨今ですが、それでも勤続年数1か月で融資してくれる銀行は少ないものです。銀行を一気に探したい場合は、住宅ローン一括審査申込がおススメです。条件に合った銀行を最大6社仮審査をすることができます！
| 銀行 | 勤続年数の審査基準 |
|---|---|
転職後1年未満の方は全ての職歴が記載された職歴書が必要。 |
|
1年未満の場合は、所得証明書類に加え、現勤務先での事業所印のある年収見込証明書（年収記載の雇用契約書・採用通知書、年収見込証明書や給与明細書）の提出が必要 |
勤続年数1年で低金利の住宅ローンはどう探す？
勤続年数が短いと、審査結果後の適用金利が店頭金利に比べて上がってしまう可能性があります。
そのため、必ずしもHPに記載されている住宅ローンの金利で借りられるわけではありません。では、一体どの様に低金利の住宅ローンを探せば良いのでしょうか？
店頭金利は、あくまで審査前のHPやポスターに記載されているその銀行の最安低金利です。実際の金利は、審査後に決まります。その審査後に決まるのが適用金利です。住宅ローン審査の結果、適用金利が店頭金利に比較して上がってしまうことがあります。
勤続年数1年なら低金利の銀行から申し込んでみる
勤続年数1年前後の場合、低金利の銀行に片っ端から申し込むことをオススメします。適用金利が上がるかどうかも含めて、それぞれの銀行の住宅ローンを確認するのが一番地道です。
とは言うものの、手当たり次第に低金利の銀行を申し込んで行くのは、とにかく準備の手間や時間掛かって大変です。そのため、効率的に低金利の住宅ローンを探したいものです。そんな時に利用したいのが、「モゲチェック
」です。
「モゲチェック」は、全国の住宅ローン取扱銀行の中から、NO1金利を探してくれるオンライン型住宅ローンサービスです。通常ネットに公開されていない非公表の低金利住宅ローンを取り扱ってくれています。
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転職したばかりの人が申込時注意するポイント
転職したばかりで勤続年数１カ月であっても住宅ローンを諦める必要はありませんが、申し込み時にいくつか注意してほしいポイントがあります。
銀行によっては、転職した履歴書を提出されることがあります。あまりにネガティブな転職状況を正直に書いてしまうと、審査に受からない可能性があります。
そうならないように転職したばかりの人が住宅ローンを申し込みする時に注意するポイントを確認してください。
勤続年数が短いなら長くなるまで待つべきかは金利変動を注視
「勤続年数が短くて住宅ローン審査が難しいなら諦める！」と言う人は、注意が必要です。
なぜなら昨今は、住宅ローンが超低金利で、住宅ローン申し込みを行うのは昔と比べてはるかに有利な金利で申し込みが可能です。
さらに、最近の傾向としてにわかに金利状況が上がってくる可能性があり、直近でも実際に住宅ローンの金利が上がってきています。
現時点の勤続年数での最安変動金利を探すには
勤続年数が短いことで住宅ローンをためらう必要はありません。なぜなら昨今は従来に比べて超低金利時代と言われているからです。そして、勤続年数は昔ほど審査では重要でなくなりました。勤続年数が短いからと言って住宅ローンをあきらめる必要はありません。
確かに勤続年数が短いことで、住宅ローンの適用金利が上がってしまう可能性はあります。少し金利が上がるだけで返済金額のインパクトは多いと思われます。そのため、少しでも金利を低くしたいのは当たり前です。
もし、あなたの申し込み情報で、低い金利の銀行をお探しなら下記の効率よい探し方がおススメです。
もし勤続年数が短い人で、金利が低い住宅ローンを探すなら、最新No.1金利 オンライン型住宅ローンサービス「モゲチェック」がおススメです。おすすめ理由は、金利が低い順から銀行の審査を行ってくれますので、あなたの申し込み情報を基にした審査を受けて、低い金利の銀行探しが可能です。総数120程度の銀行の中から、低金利の銀行順に審査をしてくれますので、最適な住宅ローン探しがあっという間です。
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- No.1金利がダメでも 次にベストなプランを提案
- 人工知能（AI）を活用 35年間No.1金利をキープ
まとめ
勤続年数が半年や1年であっても住宅ローンをあきらめる必要はありません。最近は勤続年数に関する住宅ローン審査条件が緩和されてきているので、勤続年数が短くても住宅ローン審査が問題ないことも多くなりました。勤続年数が短いのであれば、半年や1年を審査基準としている銀行に申し込んだり、フラット35で申し込むという方法があります。
もし、それでも審査が通らずうまく行かないのであれば、複数の銀行に一括で仮審査を申し込める住宅ローン一括審査申込を行う方法もあります。下記バナーから一括で銀行に住宅ローンの打診を行うことができますので、チェックしてみてください。
