住宅ローンの審査が甘くて通りやすい銀行ランキング!




住宅ローンに不安があって、審査に不安があるから住宅ローン審査が甘い銀行を探したいという人もいるのでないでしょうか。欲しい家が決まって、マイホームを手にするのがあと少しだと、住宅ローンの審査が無事通るかは心配です。

そんな方のために今回は住宅ローン審査が甘い銀行について解説していきたいと思います。

記事の目次

住宅ローン審査が甘い銀行とは、審査が通りやすい銀行を探すこと!

 

結論から言うと、住宅ローンの審査が甘い銀行は、審査に通りやすい銀行のことを一般的には言われているようですが、厳密には他の銀行に比べて、住宅ローンの審査基準が緩和されている銀行と言うものです。

そうした銀行と言うのが審査が甘い銀行を指します。

審査が甘い銀行と言うのは適切ではない?

本記事では審査が甘い銀行として解説していますが、厳密には適切ではないかもしれません。銀行側からすると、見落としたりするような審査が甘いものではなく、あくまでも銀行ごとに定められたルールに沿って審査を厳密に行っています。そのため、審査に落ちる人は巷で言われる審査が甘い銀行でも、審査に落ちます。

では、審査が甘く、審査基準が緩和されている銀行には、どのような基準が存在しているのかについて、次の所から解説していきます。

不動産会社であったりすると、住宅ローン審査が甘い銀行と言われると、いくつかの銀行の名前が出てくるものです。

住宅ローンの審査が甘い銀行の特徴

住宅ローンの審査が甘い銀行の特徴は、どのようなものがあるでしょうか。その特徴として下記のようなものが基準として考えられます。

住宅ローン審査が甘い銀行の特徴①:地方銀行

大手のメガバンクに比べて比較的地方銀行が審査が甘く住宅ローン審査に通りやすいといわれています。確かに、大手メガバンクによる住宅ローン審査は、昔ほどではないにしろ今の時代でも厳しいといわれています。その点で地方銀行は、メガバンクに比べて必要な書類が少なかったりと審査の面でやりやすいといえます。

地方銀行全体で見ると純利益が減少している中で、住宅ローンの優良顧客を囲い込みたいのが地方銀行の本音です。どうしてもプロモーション力があるメガバンクに比べて陰に隠れやすいですが、地方銀行も魅力的な住宅ローン商品を提供していることと、住宅ローン審査の面においてメガバンクと差別化したい面から住宅ローン審査も通りやすい面があるかもしれません。

大手メガバンクとは、三菱・みずほ・三井住友フィナンシャルグループの系列です。

住宅ローン審査が甘い銀行の特徴②:できて間もない銀行

設立が浅く、できて間もない銀行だと貸し出しを増やしてローン利用者を増やしたいことから、利用申し込み者は緩和される可能性があります。その点では、店舗を持たないネット銀行というのは選択肢の一つです。また、次の銀行はネット経由での住宅ローンを推奨しておりおすすめです

ネット銀行は住宅ローンの金利がやすい傾向にあります!

できてまもないネット銀行の変動金利ランキング

銀行 変動金利 特長 HP
ジャパンネット銀行 0.399% もっとも魅力的なのが低金利です!ネット銀行の中でも頭一つ抜けています。団信の保険料が0円などサービスも充実!
auじぶん銀行 当初期間引下げプラン 0.41% ネット銀行ならではの金利が魅力!諸費用も含めて住宅ローンにすることが可能!
新生銀行 0.45% 転職者を応援する住宅ローンあり!最近は金利が低くなって、ますます魅力!
SBI住信ネット 0.457% 低金利なネット銀行の先駆けとして実績があります。
最新の金利は月ごとに変わりますので注意してください!詳細は上記記載の公式HPからのリンクをチェック!!

住宅ローン審査が甘い銀行の特徴③:審査条件が甘い

審査が甘い銀行を探すなら、申し込みの審査条件にも注目です。審査条件が緩いとその分だけ審査に通りやすいことが言えます。主に審査条件で気にするべきところは下記のようなものがあります。

審査基準の必要例
  • 年収
  • 勤続年数
  • 雇用形態
  • 必要書類
年収面で審査条件が緩和されているのは「auじぶん銀行」です。年収200万円以上であれば住宅ローン申し込みが可能です。勤続年数が短くても良い銀行なら「新生銀行」がオススメです。契約社員や派遣社員など雇用形態に不安があるなら「auじぶん銀行」がオススメです。
年収面が低いだけで大手銀行は審査がかなり通りづらくなります!その観点から言うと「auじぶん銀行」は年収200万円以上が審査要件なので「auじぶん銀行」から申し込みを始めるのがオススメです!

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住宅ローン審査が甘い銀行④:フラット35取扱銀行

これは審査が甘いこととは、若干ずれますがフラット35を取り扱っている銀行もオススメです。フラット35の審査要件自体が比較的緩いこともあり、審査に通らない場合はフラット35もオススメです。

30代女性
どうしてフラット35は審査が甘いと言われるの?
不動産のミカタ
審査金利は実際の借り入れよりも高い金利で行われますが、フラット35の場合は借り入れ金利がそのまま審査金利となりますので、銀行の住宅ローン商品の審査より、審査金利が低いので審査が甘いと言われます。

フラット35は審査金利が低いので、甘いと言われます。審査金利が低いことで返済負担率を考慮した借入額がフラット35を利用した方が多くすることもできるケースも多いです。そのため、フラット35が審査の最終砦みたいな側面があります。

ネット銀行は審査が甘くないと言われる・・が?

30代女性
一般的になったネット銀行はどうでしょうか?審査が甘いんですか?
不動産のミカタ
もちろん、人によってネット銀行の審査が向いている人、向いていない人がいます。ただ、ネット銀行と実店舗を持つメガバンクの審査の違いは昔ほどないように感じます。ネット銀行で審査が甘い銀行は存在します。

ネット銀行の中でも、審査が甘い銀行とそうでもない銀行は存在します。例えば「auじぶん銀行」は、かなり審査が甘い方だと言えます。また、私が確認してきた中でもauじぶん銀行は、借入希望額に対する満額融資の回答が多いことも評価できます。auじぶん銀行で実際に借りてきた人の口コミも参考にしてみてください。

フラット35の住宅ローン審査が甘いと言われる理由

フラット35は民間の銀行が提供している住宅ローン商品とは違い、独立行政法人の住宅金融支援機構が販売している住宅ローンです。銀行はあくまでもフラット35の販売窓口であり、貸し倒れのリスクは銀行側では負いません。

それを考慮すると、自分の銀行商品は貸し倒れリスクを考慮した審査基準にする必要があるので、必然的にフラット35よりも審査が厳しくなります。

あの銀行のフラット35審査が甘いは誤解?

よく巷で言われる〇〇銀行のフラット35の審査が甘いと言う評判がありますが、果たしてそれは本当でしょうか?答えはほぼ間違いです。なぜならフラット35の事前審査は銀行側で行いますが、フラット35の本審査は住宅金融支援機構で行いますので、どの銀行でもフラット35の本審査は変わらないのです。もしかすると、銀行側で行う事前審査の足切りに会ってしまったことが原因かもしれません。

フラット35の審査の甘さは問題に?!

フラット35はその審査の甘さがゆえに問題となっているかもしれません。なぜなら、虚偽の申告で融資を受けたり返済不能にすぐに陥ってしまう人などがいることが問題となり、名義や無職の在籍を虚偽申告して融資できてしまっている金融機関があることを会計検査院から指摘されています。

残念なことに、銀行はフラット35の貸し倒れリスクを考慮しなくていいことから自社住宅ローンに比べて審査がいい加減になってしまっているのでしょうか・・・

では、フラット35を共有している住宅金融支援機構がしっかり審査をする方法もありますが、国の機関であることから審査を厳格に見ていく基準が杓子定規になってしまっていて、条件に合致していれば審査OKということにもなってしまっているのです。

そのため、構造的にフラット35は住宅ローン審査が甘くなってしまうというのは間違いではないのです。

審査が甘いオススメ住宅ローン銀行ランキング

1位:auじぶん銀行

じぶん銀行
auじぶん銀行の住宅ローン金利
変動金利 10年固定金利

当初期間引下げプラン0.41%

※2020年4月時点

当初期間引下げプラン0.550%

※2020年3月時点

変動金利も安いですが、auじぶん銀行の10年固定金利は一番安いです!
2020年4月時点の金利です。

住宅ローンとして低金利でありながら、住宅ローン審査に必要な年収条件が200万円以上で「安定かつ継続的な収入があること」など、審査基準が緩く、審査に通りやすいと言える住宅ローンです。

auじぶん銀行に申し込む前に見たい口コミ

auじぶん銀行の住宅ローン審査が通った人や借りた人は、満額融資回答や低金利、さらに金利引き下げのキャンペーンを理由に選ぶ人が多いです。口コミが気になる人は下記記事の口コミをみてみてください。

auじぶん銀行はおすすめ?auじぶん銀行の住宅ローンにおける口コミや評判を借りた人に聞いてみました。

2019.10.06
auじぶん銀行はとにかく審査スピードが早く、審査に通りやすいと言える数少ない銀行と言えます。ネット銀行ですので、金利の低さも魅力な住宅ローンです!また、無料で付いてくる50%がん保障も選ばられる理由です!

2位:三菱UFJネット専用住宅ローン

三菱UFJネット専用住宅ローン
三菱UFJネット専用住宅ローン金利
変動金利 3年固定金利

0.525%

※2020年4月時点

0.39%

※2020年4月時点

長い間、たくさんの人に利用されてきた実績があります!
2020年4月時点の金利です。
たくさんの人に選ばれてきた実績(住宅ローン取扱残高)が審査に通りやすいことを示唆しています。審査の甘さだけでなく、7大疾病保障付きなど選ばれる理由もたくさんあります。

3位:ARUHI住宅ローン「フラット35」

ARUHI住宅ローン
ARUHIスーパーフラット35sの住宅ローン金利
団信加入金利 団信加入なし金利

1.00%

※2020年4月時点

0.72%

※2020年4月時点

フラットよりお得なARUHIオリジナルの住宅ローン商品もあり、オススメできる住宅ローンです!フラット35を利用するなら必ず候補に入ってくる銀行です!
2020年4月時点の金利です。

そもそも住宅ローン審査の中では、フラット35は審査が通りやすく甘いと言える住宅ローンです。フラット35を取り扱っている銀行は全国に300以上あるのですが、ARUHIはフラット35の取扱銀行で必ず候補に出る銀行です。審査に通りやすいフラット35を候補に入れるなら、必ず審査をするべき銀行です。

フラット35は勤続年数も問わない審査要件になっているので、民間銀行の住宅ローンに比べて審査が甘いです!

4位:au住宅ローン

au住宅ローン
au住宅ローン金利
変動金利 10年固定金利

0.41%

※2020年4月時点

0.55%

※2020年4月時点

auユーザーだとさらにお得に申し込み可能な住宅ローンです!
2020年4月時点の金利です。

auじぶん銀行と同様にがん保障が無料で50%つくなど保障が充実した住宅ローンです。auユーザーだとさらにお得な特典がつくのでオススメです。審査基準に関してはauじぶん銀行と大きな相違はありません。

5位:楽天銀行住宅ローンフラット35

楽天銀行住宅ローンフラット35
楽天銀行住宅ローンフラット35
団信あり21〜35年 団信なし21〜35年

1.30%

※2020年4月時点

1.10%

※2020年4月時点

もれなく楽天スーパーローンがプレゼントされます。
2020年4月時点の金利です。

フラット35は銀行によって、金利や融資事務手数料が異なります。ただ楽天銀行住宅ローンフラット35は、金利と融資事務手数料ともに業界最低水準です。土日含めて相談可能なので、審査スピードに期待できます。

6位:イオン銀行住宅ローンフラット35

イオン銀行住宅ローン
イオン銀行住宅ローン金利
変動金利 フラット35

0.52%

※2020年4月時点

1.30%Aタイプ21年以上35年以下

※2020年4月時点

イオン銀行のフラット35は、事務手数料の多くを金利に組み込むか金利を低く抑えるかで金利が異なります!
2020年4月時点の金利です。

イオン銀行のフラット35は、事務手数料を抑えるプランか金利が低いプランかを選択することが可能です。家計に合わせたプランが選べます。

我が家なら金利が低いプランを選びます!

買い物割引が熱い!イオン銀行の住宅ローンを借りる前の注意点と口コミや評判!

2020.02.08

7位:みずほ銀行住宅ローンフラット35

みずほ銀行住宅ローン
みずほ銀行住宅ローン金利
変動金利 フラット35

0.625%

※2020年4月時点

1.42% ~ 1.44%

※2020年4月時点

みずほ銀行のフラット35は!
2020年4月時点の金利です。

みずほ銀行でフラット35を申し込むと、みずほ銀行ATM・イオン銀行ATM時間外手数料が無料になります。完済もしくは返済中の場合だと、多目的ローンの金利がお得になるなど特典があります。

8位:住信SBIネット銀行 フラット35

住信SBIネット銀行フラット35
住信SBIネット銀行住宅ローン金利
フラット35s(保証型) フラット35s(買取型)

0.91%

※2020年4月時点

0.98%

※2020年4月時点

2020年4月時点の金利です。

住信SBIネット銀行のフラット35は魅力的な金利が、来店せずに申し込み手続きから融資実行までを完了させることが可能です。保証会社を使わないので、舗装量が0円なども魅力です。店頭での相談サービスをしていない分、業界最低水神の金利設定や全疾病保障の付帯ができる点から選ぶ人も多い傾向にあります。

審査が甘い銀行探しよりも大事な審査基準

審査に不安がある方は、審査が甘い銀行を必死に探すことになると思いますので、先ほど紹介したランキングを参考にするとよいと思います。ただ、注意して頂きたいのは、審査が甘い銀行であっても審査基準は存在するということです。

どんなに甘い銀行でも審査に落ちる人は落ちる

どんなに審査条件が甘い銀行でも住宅ローン審査に落ちる人は落ちます。その分かれ目が、銀行の審査基準です。

銀行の審査基準は次のようなものがあります。

主な銀行の審査基準

  • 個人信用情報
  • 年収に対する返済比率
  • 勤務先
  • 物件の担保価値
この中でも問答無用な話で審査に落とされる可能性がアル基準は「個人信用情報」です。

個人信用情報が悪いと審査には通らないことがほとんど

もし、個人信用情報にマイナスっとなる記載がされていると住宅ローン審査が否決されると思った方がよく、承認されることは超レアケースです。そのため、個人信用情報の記載に問題ないことが必要です。

個人信用情報に問題がある要因は、クレジットカードの引き落としができていなかった、携帯料金をクレジットカード払いにしていて引き落としができていなかった、指定期日に引き落とされなかったなどが考えられます。個人信用情報の問題個所を消すことはできますが、5年以上経過してることなどの条件が必要です。

個人信用情報に不安がある場合は、自分で記載されている内容に対して開示手続きを行うことも可能です。信用情報を確認するべき機構「CIC」「JICC」です。
まとめ

銀行の審査が甘くても信用情報が悪いと審査に通らないのが普通

住宅ローン審査が甘い銀行に審査を落とされないためのポイント3つ

住宅ローン審査がいくら甘くても、中には事前準備が不十分で審査に落とされる人があります。審査に落とされてしまう人は、申し込み前の準備が不十分です。例え1度であっても住宅ローン審査に落とされるのはやめましょう。

ここでは住宅ローン審査に落とされないために、事前に自分で行うべきチェック事項を紹介します。

申し込み前に、準備が必要な項目は以下です。

  • 信用情報(他の返済)を見直す
  • 担保価値(物件価値)が高い物件を探す
  • 完済時の年齢と返済負担率に注意

以下でそれぞれの項目を解説していきます。

ポイント①:信用情報(他の返済)を見直す

住宅ローンの審査前は信用情報を見直すのも重要です!信用情報とは、クレジットカードや車のローンなど申し込み情報のことを指します。信用情報には、クレジットカードや車のローンなどの利用額や返済状況を見ることができます。

クレジットカードでリボ払いやキャッシングなどを利用していると、その分だけ住宅ローンの借り入れ可能額が減ります。車のローンや教育ローンも住宅ローン審査では同様の扱いなので、希望借り入れ可能額の満額回答が得られない可能性があります。

クレジットカードの支払いが毎月発生していても、一回払いであれば住宅ローン審査の借り入れ可能額に影響することはありません。

つまり、年収に対する返済負担率では問題ないように見える住宅ローン審査も、他の借り入れがある場合いは審査に落とされてしまう可能性があるのです。

不動産のミカタ
どこの住宅ローン申し込みであっても、申し込み用紙に「他の借り入れ状況」を記入する項目があるものです。住宅ローンの借入可能額は他の借り入れ状況と加味した上で決定されます。

もし、リボ払いやキャッシングをしている方は資金に余裕があるなら、できるだけ住宅ローン以外のローンは返済するのがオススメです。

不動産のミカタ
他のローンを返済しても審査に落とされてしまっては元も子もないので、余裕資金で返済は行いましょう!
他のローンを返済せずに審査をした人はどうする?

他のローン返済ができない人は、借り入れ可能額を知るために一括審査で聞いてみるのがオススメです。複数の銀行に仮審査を打診することで銀行の温度感を確かめることができます。こうしたサービスは多くないですが、オススメは【住宅本舗】です。今の個人信用情報で審査結果をもらうことができます。

ポイント②:担保価値(物件価値)が高い物件を探す

銀行は年収や勤続年数の個人情報以外に住宅ローンの購入物件を審査で査定します。

銀行の物件査定は、担保価値(物件価値)から算出します。3,000万の住宅ローンを申し込もうとしている物件価値に1,500万の価値しかないと銀行が判断すると、住宅ローン審査に落とされる可能性があります。

不動産のミカタ
物件価値と借り入れ希望額に乖離がある場合、審査に落とされなくても借り入れ希望額が減額され、減額分の現金用意が必要になるケースが想定されます。

銀行が担保価値を評価する大きなポイントは3つです。

  • 築年数(耐用年数)
  • 立地
  • 広さ

家には耐用年数(寿命のようなもの)があり、年数が経過すると担保価値が下がってきます。木造で23年、鉄筋コンクリートで47年の築年数が経過すると建物の価値は基本的になくなります。そのため、中古物件で築年数が古くて耐用年数が残っていないと、担保価値が少ないと銀行が判断します。

耐用年数は減価償却とほぼ同じ意味です。

また立地も重要です。東京の恵比寿みたいな人気エリアと田舎では担保価値が異なりますエリアによって担保価値が異なるので注意が必要です。

最後に間取りや広さも重要です。広さは物件価値に比例するので広ければ広いほど担保価値は高くなります。ただ、広いだけで耐用年数がなくて人気がないエリアは結果として評価は低くなるので、注意が必要です。

不動産のミカタ
マンションと戸建てでも担保価値の評価方法は異なります。また土地が借地権の場合だと評価が低くなりやすいです。

ポイント③:完済時の年齢や返済負担率に注意

住宅ローン審査では、常識的な範疇を超えたお金を借りることができません。そのため住宅ローンの完済時の年齢と返済負担率に気をつける必要があります。

短い返済期間は月々の返済金額が多くなるので、無理がないように完済日を後ろにするのが一般的です。ただ完済時の年齢が後ろすぎると、住宅ローン審査でマイナス査定になり得るので注意が必要です。

完済時の年齢が65歳以降になると、審査は厳しくなります。それは定年以降も現役と同じように返済することが難しくなり、返済できなくなってしまう人も多くなるからです。完済時の年齢を後ろにしすぎないようにしましょう。

不動産のミカタ
定年時の退職金をあてにして返済計画を組む人もいますが、この世の中では100%退職金が出ると決まったわけではありません。余裕を持った返済計画が必要です。

また、返済負担率も注意が必要です。返済負担率とは、収入に対する返済額の割合を意味します。収入に対して返済金額の割合が高すぎると、審査に落とされてしまう可能性があります。

不動産のミカタ
無理な返済計画では審査が通らないか、もしくは借り入れ希望額の満額融資回答がもらえない可能性があります。無理をしすぎないようにしましょう!
30代女性
どうしてもお気に入りの物件が高くてある場合、その金額を借りるための審査はどうすればいいの?
不動産のミカタ
もし、どうしても高い借り入れ金額が希望ならフラット35がいいでしょう!フラット35であれば、民間銀行の住宅ローン商品よりも、高い借り入れ可能額が審査で通る可能性が高いです!
30代女性
フラット35であれば、その可能性があるのね?じゃあフラット35を探すにはどうすればいいの?
不動産のミカタ
多くの銀行で取り扱っていますが、フラット35の取り扱い銀行から選びたい場合は【住宅本舗】」で一括比較することが可能です

住宅ローン審査が甘い銀行は審査が通る銀行。その銀行を探すには?

では最終的に住宅ローン審査に甘いというのは審査が通るということだと説明していきましたが、その銀行を探すには一体どうしたらよいでしょうか?

審査が甘く、審査が通る住宅ローン探しは「住宅本舗」が最短!!

審査が通る住宅ローンの銀行探しなら「住宅本舗」がオススメで最短ルートでたどり着くことが可能です。全国にある銀行は優に100を超えてきますので、それらを全て審査基準を比較して申し込みをしていくのは現実的ではありません。時間や労力を多分に使うことになります。

そうした面から効率的な審査に通る住宅ローン探しは「住宅本舗」がオススメで全国の銀行の中から1度の入力で審査見込みがある仮審査を行い、見込みがある最大6社の銀行から条件の良い住宅ローン商品を選択することが可能です。

まとめ

住宅ローンの審査が甘い銀行と言うのは、審査に通りやすい銀行のことをさします。一般的にはフラット35は、銀行のオリジナル住宅ローン商品よりは審査に甘いと言えます。また、最近では設立間もなく申し込み人数を増やしたいネット銀行も審査の面からはオススメです。もし、審査が甘く審査に通りやすい銀行の住宅ローン探しを効率的にしたいなら住宅ローン一括審査申込がオススメです。1度の入力で仮審査を行って見込みがある銀行最大6社から連絡をもらうことができます。自分に有利な銀行を選択することが可能です!

 




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ABOUTこの記事をかいた人

不動産のミカタ

元不動産会社の営業をやっていました。実情を知っているので、みなさんの不動産を活用する術をたくさん紹介したいです。不動産を売却するには会社に任せるだけではなく、あなたの知識を増やすことが必須です。是非不動産売却に役立つ知識や知恵を刮目してください!